Gần đây, Coinbase, một trong những sàn giao dịch tiền điện tử lớn nhất Hoa Kỳ, đã đệ trình một đề xuất chính sách dài 30 trang lên Bộ Tài chính Hoa Kỳ, kêu gọi cải cách toàn diện các quy định chống rửa tiền (AML) đã được áp dụng trong nhiều thập kỷ. Lập luận cốt lõi của đề xuất này — "Khi kẻ xấu đổi mới, người tốt cũng phải đổi mới" — đã nhanh chóng gây ra nhiều tranh luận rộng rãi cả trong và ngoài ngành công nghiệp tiền điện tử. Coinbase lập luận rằng trước tình hình tội phạm tài sản kỹ thuật số ngày càng phức tạp, họ nên dựa nhiều hơn vào đổi mới công nghệ thay vì chỉ đơn thuần tăng cường thực thi pháp luật. Là một tổ chức từ lâu đã cam kết duy trì tính toàn vẹn của hệ thống tài chính, Liên minh Chống Rửa tiền Hồng Kông tin rằng đề xuất của Coinbase đã chạm đến một vấn đề cốt lõi của hệ thống chống rửa tiền toàn cầu: làm thế nào để khuyến khích đổi mới tài chính đồng thời đảm bảo tính ổn định và hiệu quả của khuôn khổ pháp lý, đồng thời ngăn chặn việc mở rộng phạm vi rủi ro.
Chúng tôi thừa nhận rằng công nghệ là một đồng minh không thể thiếu trong cuộc chiến chống rửa tiền.
Tuy nhiên, trong khi đón nhận đổi mới, chúng ta phải đánh giá cẩn thận những rủi ro tiềm ẩn của nó và cảnh giác với bất kỳ nỗ lực nào làm suy yếu các nguyên tắc quản lý cốt lõi dưới danh nghĩa "đổi mới". Bài viết này sẽ phân tích tính hợp lý và những rủi ro tiềm ẩn trong đề xuất của Coinbase từ góc độ quản lý, đồng thời khám phá sự cân bằng trong các nỗ lực chống rửa tiền trong tương lai đối với tài sản kỹ thuật số bằng cách kết hợp kinh nghiệm thực tế của Hồng Kông trong việc quản lý tài sản ảo toàn cầu.
Đề xuất của Coinbase chủ yếu xoay quanh bốn cải tiến công nghệ chính: Giao diện lập trình ứng dụng (API), Trí tuệ nhân tạo (AI), Danh tính phi tập trung (DiD) và Bằng chứng không kiến thức (ZKP), và Phân tích giao dịch dựa trên chuỗi khối (KYT). Yêu cầu cốt lõi của Coinbase là thiết lập "Bến đỗ an toàn theo quy định" cho các tổ chức tài chính áp dụng các công nghệ tiên tiến này để giảm gánh nặng tuân thủ và khuyến khích ứng dụng công nghệ. Coinbase đã nêu rõ trong tài liệu phản hồi của mình: "Thời đại một người đến ngân hàng và xuất trình giấy tờ tùy thân để mở tài khoản đã qua lâu rồi... Việc yêu cầu các công ty thu thập bản sao giấy tờ tùy thân trực tuyến không chỉ mang lại rủi ro lớn về trộm cắp danh tính mà còn đòi hỏi rất nhiều nguồn lực tuân thủ." [1] Quan điểm này phản ánh thực tế của các dịch vụ tài chính trong thời đại kỹ thuật số. Tuy nhiên, việc thiết lập "bến đỗ an toàn" phải dựa trên các điều kiện cực kỳ thận trọng và rõ ràng. Nếu các tiêu chuẩn quá dễ dãi, những rủi ro sau đây có thể xảy ra:
Trong làn sóng quản lý tài sản ảo toàn cầu, Hồng Kông đã chọn một con đường thận trọng và hướng tới tương lai. Kể từ ngày 1 tháng 6 năm 2023, Hồng Kông đã chính thức triển khai hệ thống cấp phép bắt buộc đối với các Nhà cung cấp Dịch vụ Tài sản Ảo (VASP), đưa tất cả các nền tảng giao dịch tiền điện tử tập trung vào sự quản lý toàn diện của Ủy ban Chứng khoán và Tương lai (SFC). Khuôn khổ này không hề làm mất đi sự chắc chắn và nghiêm ngặt của quy định để theo đuổi đổi mới, tạo nên một ví dụ điển hình cho thế giới.
Khác với việc Coinbase theo đuổi "nơi trú ẩn an toàn", triết lý quản lý của Hồng Kông là "cùng một ngành kinh doanh, cùng một rủi ro, cùng một quy tắc". Điều này có nghĩa là bất kể VASP sử dụng công nghệ tiên tiến nào, các nghĩa vụ cốt lõi về AML/CFT của họ—bao gồm Thẩm định Khách hàng (CDD), giám sát giao dịch liên tục, Báo cáo Giao dịch Đáng ngờ (STR) và tuân thủ "Quy tắc Du lịch" của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF)—phải được thực thi nghiêm ngặt.
Ủy ban Chứng khoán và Hợp đồng Tương lai Hồng Kông (SFC) nêu rõ trong khuôn khổ quy định của mình rằng các VASP áp dụng công nghệ mới phải chứng minh với cơ quan quản lý về độ tin cậy, bảo mật và tính tuân thủ của công nghệ, đồng thời thiết lập các cơ chế quản trị và giám sát hợp lý. Ví dụ: khi sử dụng AI để giám sát giao dịch, các nền tảng phải có khả năng giải thích logic của thuật toán cho cơ quan quản lý, xác minh tính hiệu quả của chúng và chịu trách nhiệm về các quyết định cuối cùng. Cách tiếp cận này không nhằm kìm hãm sự đổi mới, mà là hướng dẫn sự đổi mới theo một con đường có trách nhiệm. Kết luận: Hướng tới Đổi mới Có trách nhiệm Đề xuất của Coinbase đóng vai trò như một lời cảnh tỉnh cho các cơ quan quản lý toàn cầu: trước sự phát triển nhanh chóng của lĩnh vực tài sản kỹ thuật số, việc bám víu vào các thông lệ lỗi thời thực sự có thể dẫn đến sự kém hiệu quả của quy định. Chúng tôi ủng hộ việc sử dụng công nghệ để nâng cao hiệu quả và độ chính xác của các nỗ lực chống rửa tiền. Tuy nhiên, các nguyên tắc cốt lõi của chống rửa tiền - Hiểu Khách hàng (KYC), đánh giá rủi ro và giám sát hành vi - không được phép bị ảnh hưởng bởi vỏ bọc công nghệ. Chúng tôi kêu gọi bất kỳ cải cách nào đối với hệ thống chống rửa tiền đều phải tuân thủ các nguyên tắc sau: 1. Trung lập về công nghệ, phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro: Quy định nên tập trung vào những rủi ro vốn có trong chính các hoạt động tài chính, chứ không phải các hình thức công nghệ mà chúng được triển khai. Cả ngân hàng truyền thống và nền tảng tiền điện tử đều phải tuân theo quy định tương ứng với mức độ rủi ro của chúng. 2. Trách nhiệm giải trình rõ ràng, không dựa vào "nơi trú ẩn an toàn": Các tổ chức tài chính luôn phải chịu trách nhiệm chính trong việc thực hiện các nghĩa vụ chống rửa tiền của mình. Các cơ quan quản lý có thể cung cấp hướng dẫn, nhưng không nên tạo ra những "nơi trú ẩn an toàn" mơ hồ để miễn trừ hoặc giảm nhẹ trách nhiệm cốt lõi của họ. 3. Tăng cường hợp tác quốc tế và lấp đầy những khoảng trống pháp lý: Như Coinbase đã chỉ ra, các thực thể nước ngoài không tuân thủ là một nguồn rủi ro đáng kể. Các cơ quan quản lý ở nhiều quốc gia nên tăng cường hợp tác trong khuôn khổ các tổ chức quốc tế như FATF để cùng nhau chống lại các hoạt động rửa tiền xuyên biên giới.Liên minh Chống Rửa tiền Hồng Kông sẽ tiếp tục theo dõi chặt chẽ những diễn biến mới nhất trong quy định về tài sản kỹ thuật số toàn cầu và hợp tác chặt chẽ với các ngành và cơ quan quản lý để thúc đẩy một hệ sinh thái tài chính lành mạnh, đón nhận sự đổi mới đồng thời giảm thiểu rủi ro hiệu quả. Chúng tôi tin rằng chỉ thông qua sự cân bằng thận trọng giữa đổi mới và tuân thủ, ngành tài sản kỹ thuật số mới có thể đạt được một tương lai bền vững.
Tài liệu tham khảo
[1] Coinbase. (2025, ngày 17 tháng 10). Phản hồi về RFC của Bộ Tài chính về các phương pháp sáng tạo để phát hiện hoạt động bất hợp pháp liên quan đến tài sản kỹ thuật số. https://assets.ctfassets.net/sygt3q11s4a9/2JiDDSZgdu1zwNlwkLgE24/12b9465b1b96198a702288555713dbd3/Coinbase_Response_to_Treasury_RFC_on_Innovative_Methods_To_Detect_Illicit_Activity_Involving_Digital_Assets__1_.pdf